近年来，随着互联网科(kē)技的飞速发展，電(diàn)子支付应用(yòng)的不断普及，武装押运行业面临前所未有(yǒu)的危机和挑战。本文(wén)在回顾总结银和金融押运有(yǒu)限公司20年深耕现金全流程安全物(wù)流产业链的经验基础上，深刻思考行业大变局，探讨武装押运行业转型发展道路，与行业同仁分(fēn)享。
      一、深耕现金全流程安全物(wù)流产业链是武装押运转型发展的基础要求。
      回顾总结银和金融押运有(yǒu)限公司20年发展历程，对照國(guó)内武装押运行业普遍存在的短板和问题，我们认為(wèi)深耕现金全流程安全物(wù)流产业链是武装押运行业立足自身优势、对抗市场下滑、谋求转型发展的基础要求。
      （一）现金全流程安全物(wù)流产业链。
      现金全流程安全物(wù)流产业链是指人民(mín)币现金供应阶段在人民(mín)银行、商(shāng)业银行、社会用(yòng)户之间的流转所形成的安全物(wù)流相关市场需求，是一种现金一站式集成服務(wù)形式，包括并不限于商(shāng)业银行间现金调拨、委托代保管、网点早晚款箱接送、人民(mín)银行存取款、网点间配送、自助机具清机加钞、现金清分(fēn)整点、企业上门收送款及清分(fēn)整点入账、银行业務(wù)库外包等。目前，多(duō)数押运企业仅针对以上业務(wù)提供了运钞車(chē)押运、金库值守等安保服務(wù)，其他(tā)可(kě)以替代商(shāng)业银行人员从事的现金处理(lǐ)及增值服務(wù)没有(yǒu)参与。
      （二）银和金融押运有(yǒu)限公司深耕现金全流程安全物(wù)流产业链的特点和优势。
      银和金融押运有(yǒu)限公司现金全流程安全物(wù)流模式，以為(wèi)客户创造价值為(wèi)导向，不断创造客户、创造业務(wù)、创造利润，形成良性盈利发展路径。现金全流程安全物(wù)流服務(wù)有(yǒu)效地提升了银行现金运营水平、降低了非生息资产占用(yòng)成本，提高了客户粘性，从而增强了公司自身的核心竞争力。
      （1）全产业链外包服務(wù)，实现银行风险全面转移，极大降低了银行现金管理(lǐ)风险。
      （2）押运、清分(fēn)、配送平台化、网络化运营，24小(xiǎo)时流转，降低了银行非生息资产占用(yòng)成本。
      （3）深入参与现金安全物(wù)流全流程，客户能(néng)包尽包，全面替代银行业務(wù)流程操作，有(yǒu)效缓解了银行现金后台压力。
      （4）“即插即用(yòng)”，平台化服務(wù)及时满足中小(xiǎo)银行开业需求，弥补了中小(xiǎo)银行现金中心功能(néng)缺陷，提高了中小(xiǎo)银行竞争力。
      （5）為(wèi)客户创造价值，市场化定价、集约化运营带来的规模效益、社会总成本的节省全面回馈客户，节省了银行营运费用(yòng)支出，提高了银行对外服務(wù)水平。
      （三）人民(mín)银行區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设為(wèi)押运企业转型提供重大发展契机。
      2019年9月，中國(guó)人民(mín)银行选择六个分(fēn)行（中心支行）进行區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设试点，拟通过市场化方式选择第三方现金服務(wù)企业开展區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设和服務(wù)，并计划一年后全國(guó)推广，银和金融押运有(yǒu)限公司有(yǒu)幸成為(wèi)首批试点企业。區(qū)域现金处理(lǐ)中心是以地市為(wèi)基本单位，在市场化原则下建立集现金储备、配送、清分(fēn)、自助设备托管、信息采集為(wèi)一體(tǐ)的區(qū)域现金处理(lǐ)中心，对區(qū)域内现金进行集约化、标准化处理(lǐ)，逐步建立覆盖全國(guó)的现金服務(wù)网络，实现现金服務(wù)社会化、处理(lǐ)集约化、数据集中化、监管全程化的目标。
      此项政策為(wèi)武装押运企业转型发展带来重大发展契机，争取成為(wèi)區(qū)域现金处理(lǐ)中心实施主體(tǐ)，可(kě)以给押运企业带来重大发展机遇。
      （1）推动押运企业全面介入现金全流程安全物(wù)流全产业链服務(wù)。从人民(mín)银行區(qū)域现金处理(lǐ)中心试点方案看，押运企业最适合成為(wèi)區(qū)域现金处理(lǐ)中心实施主體(tǐ)，一是现金一站式集成服務(wù)的基本条件是现金的处理(lǐ)包括押运和保管，而押运是有(yǒu)行业许可(kě)的；二是以地市為(wèi)单位进行區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设，与目前押运企业的布局基本吻合；三是目前多(duō)数已经和正在实施转型的押运企业建设了金库、开展了现金处理(lǐ)等相关业務(wù)，具备开展區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设的条件和基础。因此，押运企业积极参与區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设，前提是形成现金一站式集成服務(wù)能(néng)力，全面介入现金全流程安全运营产业链服務(wù)既是争取區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设主體(tǐ)的基础条件，这也是未来实现转型发展的基础要求。
      （2）扩大现金服務(wù)领域向人民(mín)币发行和销毁领域延伸。區(qū)域现金处理(lǐ)中心与人民(mín)银行发行库、代理(lǐ)发行库的无缝对接，给实施主體(tǐ)提供了参与人民(mín)币发行、销毁环节的机遇，随着人民(mín)银行货币发行及押运保卫业務(wù)转型工作的进展，有(yǒu)可(kě)能(néng)实现第三方企业参与发行基金调拨和销毁押运环节。
      （3）在行业许可(kě)的基础上，增加业務(wù)集中优势，进一步提升竞争优势。區(qū)域现金处理(lǐ)中心的现金处理(lǐ)大集中造成了业務(wù)排他(tā)性，如果是押运企业作為(wèi)实施主體(tǐ)，进一步提高了行业竞争优势和核心竞争力。
      （4）推动押运行业跨區(qū)域整合重组。目前，一些押运企业不具备参与區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设的能(néng)力，这会推动行业跨區(qū)域整合，以资本、技术為(wèi)纽带，通过區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设，推动形成全國(guó)性、地區(qū)性押运集团。
      综上，我们认為(wèi)押运企业转型发展，首先要从单纯提供押运服務(wù)的安保企业，转型為(wèi)可(kě)以提供现金全流程安全物(wù)流服務(wù)的金融外包服務(wù)商(shāng)，只有(yǒu)这样，押运企业才能(néng)找到符合当前银行业发展形势的自身定位，才能(néng)借助區(qū)域现金处理(lǐ)中心建设这一政策红利顺利实现行业转型。
      二、对外部环境变化所带来冲击的思考。
      当前，武装押运行业比较关注的外部环境变化，一是電(diàn)子支付、数字货币带来的现金使用(yòng)量下降的冲击，二是银行选择网点尾箱留存方式带来押运需求下降的冲击。这两个威胁前者是钝刀(dāo)子割肉，对行业影响来得慢但是持久，后者则是快刀(dāo)子割肉，一旦放开立即会带来业務(wù)量大幅度下降，危及中小(xiǎo)企业生存。对此，我们提出以下观点和思考：
      （一）现金使用(yòng)量下降趋势不可(kě)逆转，互联网金融快速发展、银行物(wù)理(lǐ)网点智慧化转型、总量减少的趋势也很(hěn)明确，因此，武装押运行业要做好传统银行押运业務(wù)收缩的准备，市场萎缩、业務(wù)量减少的最积极的应对手段是提高运营效率，对大多(duō)数押运企业而言，将包車(chē)押运模式改為(wèi)集约化押运模式是必然选择。否则，只能(néng)被动减車(chē)裁人，收入利润同步下滑。实现集约化押运模式，可(kě)以有(yǒu)效提高单車(chē)服務(wù)效率，提高单車(chē)收入和利润，总體(tǐ)上实现收入降、利润不降。
      （二）银行选择尾箱留存过夜问题对行业的冲击来得更直接，我们认為(wèi)首先要分(fēn)析其产生的原因，最根本原因是部分(fēn)押运企业定价超出了银行承受能(néng)力，这才是银行宁可(kě)承担一定风险责任也要推动尾箱留存过夜的原因。此判断从各地區(qū)银行推动此项工作的力度和当地押运价格高低正相关得以验证。
      因此，靠政策围堵的办法是治标不是治本的对策，我们认為(wèi)治本的对策是武装押运行业形成合理(lǐ)的运行模式以及价格机制。当前包車(chē)押运模式，价格博弈到了不可(kě)持续状态，根本原因是包車(chē)模式下，押运资源没有(yǒu)得到有(yǒu)效利用(yòng)，日间大量車(chē)辆处于闲置状态，而此部分(fēn)成本对银行而言是无效成本，造成社会资源大量浪费。而将包車(chē)模式改為(wèi)集约化押运模式，可(kě)以根据地區(qū)银行业真实押运需求配置资源和收费计价，可(kě)以实现押运资源不低于30%的节省。以银和公司為(wèi)例，1500余个银行网点，2600余台自助设备，300余个上门收款点，包括备勤車(chē)辆只配备了230余台运钞車(chē)。如果采用(yòng)包車(chē)模式，估计要不低于400台車(chē)的配置。
      要实现押运模式转型，未来通过资本、技术输入等方式，实现跨地域、區(qū)域性行业整合、合作发展是最好的路径。
      三、武装押运行业转型发展之路的思考。
      近年来，全行业都在思考、讨论转型发展之路，部分(fēn)优势企业率先涉足贵货物(wù)流、智慧安防、供应链服務(wù)、档案管理(lǐ)、涉案财物(wù)管理(lǐ)、社会应急保障支持、海外安保等领域，进行了有(yǒu)益探索，為(wèi)同行业积累了经验。对此我们有(yǒu)以下几点思考：
      （一）坚定行业发展自信，通过跨區(qū)域兼并重组提高行业服務(wù)能(néng)力，围绕主业做深做透。
      树立危机意识的同时，要看到危中有(yǒu)机。我们认為(wèi)，未来受内外因素影响推动，商(shāng)业模式单一的小(xiǎo)企业越来越难以生存，势必以兼并重组形式催生一些全國(guó)性、區(qū)域性武装押运金融外包服務(wù)集团，来适应行业发展需求。这些武装押运金融外包服務(wù)集团才能(néng)真正适应市场需求，围绕主业做深做透，达成行业供求平衡。
      （二）转型不是另起炉灶，而是要扬長(cháng)避短，依靠押运优势，构建立體(tǐ)产业链。
      目前部分(fēn)行业优势企业所涉足安保押运新(xīn)领域，為(wèi)业内提供了很(hěn)好的发展经验和思路，也是其他(tā)企业转型发展的示范和样本。但同时，武装押运行业还没有(yǒu)到夕阳行业穷途末路的地步，还不需要扔掉、砸烂，另起炉灶。
      转型发展要因地制宜，不能(néng)照搬照抄。别人搞什么，跟着也搞未必能(néng)成功。首先，转型要因地制宜，从众多(duō)同行经验、思路中借鉴发现最适合自己的道路，所谓最适合自己的，一定是资源、市场、技术、人才各方面条件都能(néng)够满足的；其次，不能(néng)主次颠倒，武装押运许可(kě)经营的特点决定了，其价值短期内是不会迅速贬值的，因此，任何转型在形成稳定的商(shāng)业模式和收入规模前，都不可(kě)能(néng)替代押运主业的地位；第三，要抱有(yǒu)开放的心态，合作应对转型大课题。通过押运主业产业链延長(cháng)或构建立體(tǐ)产业链的理(lǐ)想模式不是一朝一夕的事情，通过资本、技术的纽带进行强强联合，协作发展才是行业共克时艰的正确选择。
      國(guó)内武装押运行业本身就是个几百亿产值的行业，行业同仁正在探索的转型方向还有(yǒu)许多(duō)几十亿、几百亿产值的领域有(yǒu)待我们去开发，当前武装押运行业面临的困难是暂时的，在行业同仁的共同努力下，正确认识、认真对待、科(kē)學(xué)应对，武装押运行业一定会迎来又(yòu)一个发展高峰。（于波）